关于金融服务县域实体经济的调研报告

　　关于金融服务县域实体经济的调研报告

　　金融是国民经济的血脉，是地区核心竞争力的重要组成部分，是推动经济社会发展的重要力量。实体经济是地区发展的基石，是构建现代化产业体系的根基，必须将发展经济的重点放在实体经济上。202x年10月召开的金融工作会议明确提出，“坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨”，走中国特色金融发展之路。近年来，X区围绕“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三大核心任务，为X高质量发展提供了有力金融支撑。然而，金融业服务实体经济成效仍不乐观，金融供给和实体经济需求还不能完全匹配，影响了金融服务实体经济的效率和水平。为此，202x年，X区财经委组成调研组，对X区金融服务实体经济工作进行专题调研，研究分析金融服务发展现状，针对服务实体经济方面存在的问题和困境，提出对策建议，努力助推X经济社会高质量发展。

　　一、X区金融业的基本情况

　　X区作为中心城区在地方金融领域具有先天优势。目前基本形成了银行、保险、证券、期货、创投、典当、融资租赁、小额贷款公司、融资性担保公司等各类金融机构并存的多元化金融组织体系。现有经批准或备案的驻区金融机构和金融组织108家，占全市比重超过65％。其中包括银行业金融机构22家；保险业机构54家；证券期货业机构21家；融资性担保（再担保）公司3家，其中国有担保机构1家；典当行5家；融资租赁公司1家；小额贷款公司3家，其中农村小额贷款公司1家，科技小额贷款公司2家；农民资金互助合作社1家。

　　自202x年以来，X区金融业增加值逐年提升，由93.85亿元跃升至202x年的119.4亿元，且近三年增速均高于地区GDP增速，对GDP增长起到正向拉动作用，占全区GDP比重保持在14％—15％左右。202x年，X区金融业增加值占全市38％，增长6.6％，拉动全区GDP增速1.0个百分点。202x年全年金融业增加值增长9.3％，金融业地位更加凸显。202x年上半年，受核算体系调整影响，加之银行利率持续下行保持低位区间，X区金融业增加值完成52.9亿元，占全市金融业增加值35.58％，占全区所有GDP的20％左右。1－8月，全区银行业利息净收入63.68亿，手续费佣金收入5.43亿，分别占全市的51.5％和61％。

　　二、主要做法和举措

　　（一）建立金融服务机制

　　X区成立了金融服务专班，常态化开展政银企服务，保障重点项目资金需求。近三年来，先后举办政银企对接会10余次，达成意向融资合作近160亿元，对实体经济实现“精准滴灌”，确保有效金融需求满足率达100％。配合市级设立2.3亿元风险补偿基金池，驻区金融机构先后推出“小微贷”“助企成长贷”“园区保”等政银担合作产品，采取风险分担联动机制，为区内民营企业项目提供平均费率不高于1％的担保支持，打造高效便捷的金融服务体系。

　　（二）赋能区域资本市场发展

　　X区大力培植上市挂牌资源，推动优质企业主动对接资本市场。202x年出台《关于鼓励和扶持企业上市的实施意见》，区级财政对上市企业配套奖补500万元，全面调动企业上市积极性。现有拟上市后备重点企业22家，逐步形成围绕新医药、医疗器械、新材料和智能制造产业为重点的上市后备梯队。截至目前，全区上市挂牌企业数量及境内上市公司总市值在全市排名第二（开发区第一），共有上市企业2家，分别为日出东方（上交所主板）和联瑞新材料（上交所科创板）；新三板挂牌企业2家，分别是盛世节能和苍梧物业（新三板基础层）；省股交中心挂牌企业102家。

　　（三）释放产业基金政策效应

　　X区出资设立了5只产业投资基金，总规模达25.2亿元，主要针对医药健康、智能装备、新材料等产业集群开展投资。其中，参与市级产业投资基金3只（“乡村振兴基金”“医药人才基金”“科创基金”，总规模12.2亿元），区级成立产业投资基金2只（“润海投资基金”，规模3亿元，“高新科技基金”，规模10亿元）。基金累计已投项目30个，投资金额5.91亿元，目前已返投X区1.09亿元。

　　（四）发展普惠金融利益大众

　　在服务中小微企业领域，X区致力于更好地满足人民群众和实体经济多样化的金融需求，切实解决贷款难、贷款贵问题。加强金融综合服务平台建设，已入驻55家金融机构，包括39家贷款机构、13家担保公司和3家金融租赁，累计注册企业突破1.8万家。通过金融综合服务平台为各类中小微企业累计授信1.37万笔，授信金额500.91亿元，线上金融需求满足率超80％。与16家银行合作开展信保基金业务，截至202x年9月份，累计在X区发放纯信用贷款12.86亿元，服务小微企业364家。

　　三、存在的问题与挑战

　　尽管X区在金融服务实体经济方面取得了一定成绩，但仍面临一些问题和挑战：

　　（一）金融供给结构失衡

　　当前，X区金融机构数量虽多，但以大型国有银行为主，中小型金融机构较少，导致金融供给结构失衡。中小微企业尤其是初创型企业难以获得足够的金融支持，制约了其发展壮大。，金融机构之间的协同效应不足，缺乏有效的信息共享机制，增加了企业的融资成本和时间成本。

　　（二）金融服务创新能力不足

　　部分金融机构在创新金融产品和服务方面存在滞后现象，未能充分结合X区实际需求，特别是对于新兴产业的支持力度不够。针对科技创新型企业的知识产权质押贷款、股权质押贷款等创新型金融产品推广力度有限，无法满足企业在不同发展阶段的资金需求。

　　（三）风险管理机制不健全

　　虽然X区设立了风险补偿基金池，但在实际操作中，风险分担机制尚未完全落实到位，金融机构对高风险项目的参与意愿较低，导致部分有潜力的企业因缺乏资金而错失发展机遇。，信用体系建设尚不完善，企业和个人信用信息采集、评估、使用等环节存在诸多问题，影响了金融机构的风险控制能力。

　　四、对策与建议

　　（一）优化金融供给结构

　　进一步加大对中小型金融机构的引进和支持力度，鼓励其扎根X区，为中小微企业提供更为灵活、个性化的金融服务。引导大型金融机构下沉服务重心，增加基层网点布局，提高金融服务覆盖面。建立健全金融机构间的协作机制，促进资源共享和信息互通，降低企业融资成本。

　　（二）提升金融服务创新能力

　　鼓励金融机构根据X区实际情况，开发适应市场需求的金融产品和服务。加大对科技创新型企业支持力度，探索开展知识产权质押贷款、股权质押贷款等新型融资方式。积极引入金融科技手段，提升金融服务效率和质量，如利用大数据、人工智能等技术优化信贷审批流程，提高风险评估准确性。

　　（三）完善风险管理机制

　　进一步完善风险补偿基金运作模式，明确各方责任分工，确保风险分担机制有效运行。加快推进信用体系建设，建立健全企业和个人信用档案，实现信用信息互联互通。加强对金融机构的风险管理培训，提高从业人员专业素养，增强金融机构应对复杂市场环境的能力。

　　X区在金融服务实体经济方面已经取得了显著进展，但仍需继续深化改革，优化金融供给结构，提升金融服务创新能力，完善风险管理机制，以更好地服务实体经济，推动X区经济社会高质量发展。

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